Корпоративное управление

Общая информация об управлении рисками в AccessBank

Управление рисками является неотъемлемой частью деятельности Банка. Банк обеспечивает создание системы управления рисками, адекватной профилю риска в рамках стратегического видения.

Управление рисками также осуществляется со следующими целями:

Обнаружение, измерение и определение уровня предполагаемого риска;
Оптимизация соотношения риска/доходности по всем направлениям банковской деятельности;
Поддержание рисков на уровне, не угрожающем финансовой устойчивости Банка, а также интересам его кредиторов и вкладчиков;
Контроль за соблюдением нормативно-правовых актов, учредительных и внутренних документов Банка всеми сотрудниками Банка;
Минимизация рисков при возникновении неблагоприятных для Банка обстоятельств.

Полный процесс оценки рисков всесторонне отражен в карте рисков банка.

При оценке заемщиков для бизнес-кредитов учитываются финансовые показатели заемщиков, кредитная история, залоговое обеспечение, цель кредита, опыт заемщика в предпринимательской деятельности, рыночные факторы, влияющие на заемщика, и внешние факторы. Оценка заемщиков по потребительским кредитам опирается на внутрибанковские правила и скоринговую систему.

Система управления рисками в банке

I линия защиты. В данный блок входят структурные подразделения, обслуживающие клиентов банка, разрабатывающие продукты и услуги, а также филиалы и отделения банка. Основной задачей первой линии защиты является управление рисками, охватывающее все этапы, начиная с выявления рисков и заканчивая оптимизацией, включая распределение ресурсов и принятие решений о приоритизации.

II линия обороны. В данный блок входят структурные подразделения, выполняющие функции управления рисками, правового и комплаенс-менеджмента в банке. Основной задачей второй линии защиты является определение рамок, принципов, лимитов управления рисками, проведение оценки рисков, мониторинг и подготовка отчетов о результатах.

III линия обороны. Этот блок состоит из независимого подразделения внутреннего аудита и внешних аудиторов, наделенных полномочиями оценивать первую и вторую линии защиты. Департамент внутреннего аудита проводит риск-ориентированный и общий аудит эффективности и совершенствования процедур и механизмов, а также их надлежащей реализации.

Политика банка по управлению рисками

Политика управления рисками AccessBank предназначена для выявления, анализа и предотвращения рисков, возникающих во время деятельности банка.

Текущая политика Банка разработана на основе предложений Базельского Комитета по банковскому надзору, законодательства Азербайджанской Республики, включая стандарты управления рисками, правила и другие нормативные акты Центрального Банка Азербайджанской Республики, а также Устав Банка и внутренние процедуры.

Приоритетными направлениями и контрольными мероприятиями по снижению рисков в банке являются:

Склонность к риску определяется в соответствии с политикой снижения рисков в банке;
Для снижения банковских рисков устанавливаются определенные лимиты, которые в основном реализуются в отношении кредитного риска, риска ликвидности и рыночного риска. Целью лимитов является заблаговременное предотвращение рисков и обеспечение эффективности деятельности банка. Контроль рисков осуществляется в рамках лимитов рисков, установленными Наблюдательным Советом Банка;
Контроль управления рисками в банке осуществляется в соответствии с внутренними правилами каждого отдела и постановлениями Комитета по управлению рисками. Ежедневный контроль рисков осуществляется внутренними отдела Банка. Поддержку внутренних отделов оказывает имеющийся в Банке Департамент Управления Рисками;
При всем вышеупомянутом, проверки в данном направлении в течение года проводятся Департаментом Внутреннего Аудита;
Департамент Управления Рисками рассматривает кредитные предложения, поступающие от филиалов в головной офис, а также проводит их контрольные проверки; проводится регулярный мониторинг выданных филиалами кредитов, а при необходимости в филиалах проводятся кредитные комитеты по просрочкам и подготавливается отчет о результатах работы;
Благодаря системе преждевременного оповещения, до сведения руководства доводится информация о рисках, возникших в результате приближения к установленным лимитам;
Если в ходе мониторинга выявляется нарушение установленных лимитных уровней, принимаются необходимые меры со стороны Банка, поэтому риски в данной области находятся под контролем;
По каждому риску проводится анализ, и результаты представляются Совету Правлению и Наблюдательному Cовету Банка;
Резервы по активам и пассивам создаются в соответствии с нормами, установленными Центральным Банком.

Сведения об акциях, выпущенных банком (тип, государственный регистрационный номер, номинальная стоимость, права акционеров)

Вид ценных бумаг: обыкновенные акции
Регистрационный номер выпуска ценных бумаг/Международный идентификационный код: AZ1005004283
Номинальная стоимость ценных бумаг: 4 маната 25 копеек

Права Акционеров Банка:

Участвовать в управлении Банком в соответствии с законодательством Азербайджанской Республики и уставом Банка;
Избирать и быть избранным в Совет Правления и исполнительные органы банка;
Получать информацию о деятельности Банка в соответствии с законодательством Азербайджанской Республики, знакомиться с его годовым отчетом и бухгалтерским балансом раз в год;
Требовать созыва Общего Собрания Акционеров;
Требовать внесения изменений в повестку дня Общего Собрания Акционеров;
Участвовать в Общем Собрании Акционеров с правом голоса (за исключением случаев, предусмотренных статьями 49-1.2 и 49-1.3 Гражданского кодекса Азербайджанской Республики) и требовать копию протокола его собрания.
Требовать проверки деятельности банка аудитором;
Получать дивиденды от чистой прибыли банка;
Получать определенную часть оставшегося имущества банка после прекращения деятельности банка, после удовлетворения требований его кредиторов, после выплаты начисленных, но невыплаченных дивидендов, а также ликвидационной стоимости привилегированных акций;
Пользоваться другими правами, предусмотренными Гражданским Кодексом Азербайджанской Республики и Уставом Банка.

Файлы: